Российские страховщики жалуются на «несправедливые» сверхвыплаты по ОСАГО, которые взыскивает с них суд за отказ проводить ремонт автомобиля после ДТП. Они утверждают, что участившаяся практика играет на руку «недобросовестным автопосредникам» и приведет к подорожанию самого полиса. Тем временем юристы уверены — страховщики лукавят и просто не хотят выполнять свои обязанности. Autonews.ru разобрался в ситуации.
На сегодняшний день полис ОСАГО покрывает ущерб на сумму до 400 тыс. руб. по имуществу и до 500 тыс. руб. за вред здоровью. При этом клиент имеет право выбрать ремонт у партнеров страховой компании или денежную компенсацию (как правило, она менее выгодна из-за учета износа деталей).
На страховщиков посыпались судебные иски
Российский союз автостраховщиков (РСА) рассказал Autonews.ru, что среди клиентов стало популярно взыскивать выплаты по ОСАГО сверх лимита в 400 тыс. руб. в суде. Иски направляют против компаний, у которых не получается обеспечить ремонт автомобиля после ДТП.
«Это связано в том числе с тем, что не всегда есть станция, на которой может быть отремонтирован конкретный автомобиль в силу возраста транспортного средства (ТС) и иных факторов. <...> Зачастую такие споры стали приводить к судам и, соответственно, к тем решениям, когда выплата, которая назначается по решению суда, превышает тот лимит, который установлен законом об ОСАГО для выплаты по имуществу», — пояснили в РСА.
В союзе заявили, что в действующем законодательстве есть пробел — речь идет об отсутствии положений, которые бы предписывали страховщикам, как корректно действовать, если ремонт невозможен или не состоялся.
«Вопрос в том, что понимать под «отказом от ремонта»: если у страховой компании есть СТО, на которой можно отремонтировать повреждения автомобиля на предусмотренных законом условиях или по согласованию с потерпевшим, то страховой компании проще отправить на ремонт. Если же на момент обращения потерпевшего такой СТО нет, то в этом случае осуществляется выплата, при этом это не должно квалифицироваться как отказ от ремонта — от него никто не отказывался», — подчеркнули в организации.
Сейчас РСА находится в диалоге с Банком России, представителями власти и страховыми компаниями для подготовки «более полного проекта законодательства», который позволил бы решить проблему.
Страховщики пригрозили подорожанием ОСАГО
В РСА подчеркнули: если подобные судебные разбирательства не прекратятся, то ОСАГО вырастет в цене.
«Если таких выплат будет больше, а мы видим, судебная практика идет пока в эту сторону, то, с одной стороны, потребители смогут получить больше в каких-то случаях, но с другой — это неизбежно негативно скажется в будущем на всех страхователях. Поскольку в рамках действующего законодательства есть определенный тариф и лимит, соответственно, если выплаты растут, то и стоимость полиса также будет расти, что приведет к тому, что всем автовладельцам придется платить за страхование ОСАГО больше», — заявили в РСА.
Опрошенные Autonews.ru страховщики рассказали, что проблема со сверхвыплатами становится крайне серьезной. Компания «Т-страхование» даже направила жалобу в Конституционный суд (КС) на нормы закона об ОСАГО.
Страховщик подчеркнул, что подобные разбирательства выгодны не водителям, а их посредникам.
«В рамках договора ОСАГО ответственность страховщика ничем не ограничена, что противоречит самой сути страхования и влечет крайне негативные последствия для всего страхового рынка. <...> Текущая ситуация наносит ущерб не только самому продукту ОСАГО: он становится дороже, а основная выгода достается не автовладельцам, а недобросовестным автопосредникам», — пояснил Autonews.ru представитель компании.
В «Абсолют Страховании» рассказали Autonews.ru, что в последнее время компания действительно стала чаще сталкиваться с судебными исками.
«По состоянию на середину февраля 2026 года наша компания фиксирует удвоенный прирост заявок и исков на выплаты сверхлимитов за ущерб имуществу в ОСАГО по сравнению с прошлым годом, однако их доля в общем объеме убытков составляет менее 5%», — заявил замдиректора департамента андеррайтинга по моторным видам страхования компании «Абсолют Страхование» Михаил Мосесов.
Он подчеркнул, что размер выплат по указанным случаям может превышать лимит в шесть-семь раз.
По мнению Мосесова, рост исковых требований к страховщикам связан с позицией Верховного суда (ВС), озвученной в различных спорах в 2025 году. Согласно ей, со страховщиков допускается взыскание выплат сверх установленного лимита в случаях, когда те не могут обеспечить ремонт автомобиля.
«Вопрос <...> только в текущем установленном порядке дополнительных выплат в связи с решением ВС, который исправит расширение лимитов и избавил бы нас от больших неустоек и пенни в случаях сверхлимитов. Виноваты в этом не клиент и не станция — сверхлимиты всегда составляли около 2% от всех убытков, но в связи с ростом стоимости автозапчастей последние несколько лет цифра достигает 10%», — подчеркнул Мосесов.
Директор департамента розничного автострахования «Зетта Страхование» Елена Хахулина отметила, что для решения проблемы нужно менять законодательство.
«Необходимы изменения на законодательном уровне по урегулированию таких случаев. В основном они связаны с ремонтом машин, запчасти на которые больше не поставляют в Россию, и это не вина страховщика», — считает эксперт.
Юристы обвинили страховщиков в «лукавстве»
Опрошенные Autonews.ru юристы не согласились с жалобами страховщиков. Они напомнили, что сегодня починить машину после ДТП на выплаты по ОСАГО почти невозможно.
Дело в том, что из-за так называемого коэффициента износа возмещение в большинстве случаев оказывается недостаточным (коэффициент может «съесть» до 50% выплаты). В связи с этим клиенты настаивают на натуральном возмещении и идут в суд, когда компания не может обеспечить ремонт.
Автоюрист Илья Афанасьев в беседе с Autonews.ru назвал необоснованными жалобы страховщиков.
«Они не сделали ничего, чтобы по-настоящему оптимизировать свои расходы. Например, не поучаствовали в создании производств каких-то самых ходовых запчастей, не участвовали в отладке логистических цепочек по доставке тех же запчастей из-за границы. Они просто хотели так же, как и раньше, выплачивать меньше, чем они получают страховых премий, и нарушать права потерпевших», — заявил эксперт.
По мнению Афанасьева, для исключения злоупотреблений со стороны страховщиков нужно отменять справочники РСА (показатели из них берутся для расчета стоимости ремонта и компенсаций), в которых запчасти стоят «неадекватно дешево». При этом юрист предупредил, что жалобы компаний действительно могут привести к подорожанию ОСАГО.
Автоюрист Сергей Смирнов заявил Autonews.ru, что страховщики всегда стараются найти предлог, чтобы уменьшить выплаты.
«Страховое сообщество лукавит. Штрафные санкции взыскиваются судами в том случае, когда потерпевший желает получить возмещение в «натуре». Страховые компании пытаются минимизировать выплаты (при направлении на ремонт они выплачивают до 400 тыс. руб. без учета износа), поэтому под всяческими предлогами стараются перевести все это в денежное русло, чтобы заплатить по экспертизе с учетом износа заменяемых запасных частей, узлов и агрегатов», — заявил эксперт.
Смирнов подчеркнул, что если страховщик не смог обеспечить ремонт машины по требованию клиента, то он нарушает свои обязательства — именно за это их наказывают в суде.
«Здесь страховые компании со своей больной головы все перекладывают на нас, автовладельцев. <...> Если им каким-то образом дадут карт-бланш решать, выдавать ли направление на ремонт или нет, то автовладельцы не смогут получить нормальную компенсацию причиненного ущерба», — подчеркнул он.
Что будет с лимитами ОСАГО
Помимо прочего, в декабре глава РСА Евгений Уфимцев предложил повысить имущественный лимит выплат по ОСАГО до 1 млн руб., а по жизни и здоровью — до 2 млн руб. Однако в пресс-службе союза пояснили Autonews.ru, что пока работ по этому вопросу не ведется.
«Мы не находимся в стадии изменений лимита возмещения, есть определенные подходы к началу диалога с регулятором, но на данный момент каких-либо оценок или цифр нет. На данный момент нет подтвержденных инициатив об изменении лимита выплаты по ОСАГО», — сообщили в РСА.
Тем не менее игроки рынка эту идею всячески поддерживают. Они признают, что изменения приведут к подорожанию полиса.
«ОСАГО действительно нуждается в увеличении лимитов, при этом обязательно с корректным пересмотром тарифов, оптимально — с переходом на свободное установление тарифов. Лимит 400 тыс. руб. на ремонт машины после начавшегося в 2022 году быстрого роста цен на авто и запчасти нуждается в пересмотре, сейчас около 7% виновников попадает в ситуацию, когда этих денег не хватает, чтобы компенсировать ущерб», — заявил Autonews.ru вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Демидов.
Он добавил, что лимит в 1 млн руб. покрыл бы ущерб большинства стандартных аварий, за исключением премиальных авто и тяжелых тотальных повреждений.
В «Т-Страховании» заявили, что лимит по ОСАГО должен быть повышен одновременно с либерализацией тарифов.
«Важно сохранить баланс между интересами клиентов и страховых компаний. Например, свободные тарифы помогут сделать полис ОСАГО дешевле для добросовестных автовладельцев, снижая их нагрузку. Мы уже долгое время продвигаем инициативу о либерализации тарифов», — заявили в компании.
В «Зетта Страховании» отметили, что нововведения не помогут полностью решить проблему с судебными исками, поскольку сверх лимита обычно возмещают суммы, которые превышают его в три-четыре раза.
«Повышение лимита приведет к увеличению стоимости полиса. <...> В 2026 году мы ожидаем рост стоимости полиса в пределах 10%», — заявила Елена Хахулина.
Автоюрист Смирнов отметил, что оснований для повышения стоимости полиса ОСАГО сейчас нет.
«Если лимит будет увеличиваться, то это серьезно повлияет на стоимость полиса. Хотя здесь много спорных моментов. Судя по отчетности страховых компаний, портфель по автогражданке у них совсем не убыточный. Нужно смотреть, а нужно ли увеличивать стоимость полиса при увеличении самого лимита», — заявил юрист.
В декабре Центробанк расширил тарифный коридор по полисам ОСАГО на 15% в обе стороны для всех видов транспорта. По словам опрошенных Autonews.ru юристов, это даст возможность более точно рассчитывать стоимость полиса.
Читайте также:
