Выплаты по ОСАГО намерены поднять до ₽2 млн. Эксперты оценили последствия
В России собираются повысить лимиты по ОСАГО
В Центробанке поддержали пересмотр размера страховых выплат по полису ОСАГО в сторону повышения. На этой неделе председатель Банка России Эльвира Набиуллина обратила внимание на то, что суммы, которые выплачиваются за ущерб жизни и здоровью, недостаточны.
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО по «железу» чужому имуществу на данный момент составляет 400 тыс. руб. За причинение вреда жизни или здоровью положена выплата до 500 тыс. руб. Представители страхового сообщества неоднократно выступали за повышение лимитов, ссылаясь на их недостаточность.
«500 тыс. руб. было достаточно, когда система ОСАГО создавалась, но уже много воды утекло», — подчеркнула Набиуллина.
По ее мнению, повышение лимита выплат значительно помогло бы пострадавшим в ДТП.
Глава комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолий Аксаков, в свою очередь, сообщил, что законопроект об увеличении до 2 млн руб. страховых выплат для пострадавших в ДТП уже готов. Президент Российского союза автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев также рассказал о достижении договоренности о повышении лимита до 2 млн руб. с Минфином, ЦБ и депутатским корпусом и выразил надежду на реализацию этой инициативы в 2026 году.
Выплаты по «железу» тоже изменятся
В РСА рассказали Autonews.ru, что текущая инициатива по повышению лимита ОСАГО касается только случаев нанесения ущерба здоровью. В дальнейшем страховщики также собираются предложить увеличение лимита выплат за повреждения автомобиля до 1 млн руб.
«Пока речь идет о расширении лимита выплат до 2 млн руб. по жизни и здоровью. В перспективе следующим шагом планируется подготовить предложение по изменению лимитов по «железу», — пояснили в пресс-службе РСА.
РСА ссылается на статистику Национальной страховой информационной системы (АО «НСИС»). Согласно ее данным, в России растет доля случаев, когда выплата равна лимиту или превышает его. Если по «железу» такие случаи занимали около 3% в 2022 году, а в 2025-м их стало уже более 8%, то по вреду жизни и здоровью доля существенно выше — в 2025 году она превысила 37%.
На сколько подорожает ОСАГО
В РСА заявили, что в результате повышения лимита ОСАГО по жизни и здоровью полис вырастет в цене незначительно — на 790 руб.
Согласно данным РСА, по итогам 2025 года средняя стоимость полиса ОСАГО составила 7280 руб., снизившись на 4,4% по сравнению с показателем 2024 года. Средняя выплата по ОСАГО достигла 117 599 руб. (в 2024 году — 100 483 руб.).
«Если увеличить лимит в четыре раза, то доплата за полис вырастет в среднем всего на 790 руб. При этом выплата за любую травму, полученную в ДТП, увеличится в четыре раза — она считается от общего лимита», — пояснили в организации.
А вот рассчитать, на сколько может подорожать полис, если лимиты по «железу» вырастут до 1 млн руб., оказалось сложнее из-за волатильности на рынке запчастей.
«Несколько лет назад стоимость деталей в размере убытка составляла 20%. Сейчас — уже больше 30% и продолжает расти. Но учитывая, что в подавляющем большинстве случаев выплаты по имуществу по ОСАГО сегодня укладываются в действующий лимит, а ситуации с его недостаточностью относительно редки, очевидно, что увеличение лимита по имуществу в 2,5 раза не потребует такого же увеличения цены полиса», — уверены в РСА.
Заместитель директора департамента андеррайтинга и перестрахования по моторным видам компании «Абсолют Страхование» Михаил Мосесов заявил, что в результате нововведений повышение стоимости ОСАГО может составить до 3 тыс. руб.
«Мы не ожидаем значительного роста. В связи с расширением лимитов на выплаты по здоровью потребуется расширение тарифного коридора, так как в текущем коридоре ЦБ лимитам просто некуда расти. Гипотетически стоит говорить о повышении до 3 тыс. руб. в разных сегментах», — заявил страховщик.
Он добавил, что инициатива сама по себе отвечает экономической реальности и росту спроса: все больше убытков по здоровью достигает верхней планки лимитов, так как лечение стало дороже.
Также Мосесов предупредил, что на старте инициативы стоит ожидать всплеск попыток получения мошеннических выплат. Из-за этого страховому сообществу придется адаптироваться к росту новых подходов злоумышленников, уверен эксперт.
Вице-президент «Ренессанс страхование» Сергей Демидов также заявил, что действующие лимиты часто не обеспечивают адекватную компенсацию пострадавшим, особенно при тяжелых травмах, когда требуется дорогостоящее лечение и реабилитация.
«Логично, что рост лимитов будет сопровождаться пересмотром тарифов, но для аккуратных водителей он будет зависеть от того, насколько гибко будет выстроена тарифная политика, какое решение будет принято по тарифному коридору. Идеально, если бы в ОСАГО появилась свободная тарификация», — сказал он Autonews.ru.
Он добавил, что новые лимиты станут равны существующим лимитам иных обязательных видов страхования, например полиса обязательного страхования гражданской ответственности (ОСГОП).
Потребуется проверка
Автоюрист Сергей Смирнов в беседе с Autonews.ru заявил, что с помощью повышения лимитов по ОСАГО страховщики хотят увеличить свою прибыль.
«Здесь абсолютно четко видна тенденция желания страховых компаний зарабатывать как можно больше при продаже ОСАГО. И на сегодняшний день тот тарифный коридор, который имеется, абсолютное большинство страховых компаний торгуют по максимальной планке», — сказал эксперт.
При этом юрист не согласился с позицией страховщиков, что большинство выплат по «железу» укладываются в 400 тыс. руб. По его словам, в лимит можно уложиться только в случае мелкого ДТП.
«Но по обращению моих доверителей могу сказать, что на сегодняшний день лимит 400 тыс. по «железу» абсолютно не защищает автовладельцев, которые попадают в аварии», — подчеркнул Смирнов.
Он пояснил, что, несмотря на высокую стоимость ремонта и автомобилей, страховые компании до сих пор выплачивают суммы по единой методике, которая не покрывает полностью расходы на ремонт.
«И здесь необходимо не только говорить об увеличении лимита выплаты, но и о том, чтобы убрать дифференциацию в части определения стоимости ремонта. Потому что страховые компании работают по своей единой методике, которая утверждена Центральным банком. И там цены совсем далеки от рыночных», — сказал эксперт.
Юрист Илья Афанасьев подчеркнул, что за повышением лимитов и стоимости ОСАГО должны стоять точные и обоснованные расчеты, которые пока не предоставляются.
«Пока выплаты по имуществу будут основываться на справочниках цен РСА, где запчасти стоят сильно ниже реального рынка, то ни о каком повышении стоимости полиса не может идти речи», — считает эксперт.
Афанасьев подчеркнул, что увеличение лимита по имуществу не приведет к полному возмещению ущерба, так как цены на запчасти все еще будут «считаться по радужному справочнику цен РСА».
«Приведет это только к очередному обогащению страховщиков, и все», — заключил он.
Ранее страховщики пожаловались на многочисленные судебные иски от клиентов, которые требуют выплат сверх лимита по ОСАГО.
Читайте также: